Sur TikTok, @kendallmali exprime son choc face à la normalité avec laquelle les gens acceptent des paiements mensuels de 1000 $ pour une voiture neuve comme un Toyota Highlander 2026.
Plus elle vieillit, plus elle réalise que la dette massive est omniprésente, sans que personne ne s’en inquiète vraiment. Son histoire personnelle, après la panne de sa voiture à 18 000 $ pour un moteur neuf, l’a poussée à vendre et à épargner pour un plus gros dépôt, évitant ainsi une lourde mensualité.
@kendallmali
Kendall ne comprend pas comment on peut justifier 800 $ ou 1200 $ par mois pour un VUS flambant neuf. Au Québec, un Toyota Highlander 2026 débute à 51 285 $, taxes incluses dépassant souvent 60 000 $ avec options. Avec un prêt à 8% sur 60 mois sans mise de fonds, les mensualités grimpent à plus de 1000 $, intérêts inclus, alourdissant la dette totale de milliers de dollars. « Si vous avez plus de 300 à 500 $ de paiement mensuel, vous ne pouvez pas vous permettre cette voiture. » insiste-t-elle, reprenant les conseils de son père.
Ici, le prix moyen d’une neuve avoisine 65 000 $, en hausse de 30% en quelques années, forçant beaucoup à financer sur 84 mois malgré les intérêts prohibitifs. Près de 35% des jeunes familles ont un prêt auto, contribuant à un endettement consommateur généralisé. Les commentaires sous les vidéos Car TikTok, où on banalise ces sommes, la rendent malade : « C’est pas si pire », disent-ils, alors que ça représente un salaire entier pour certains.
@kendallmali
Au lieu de céder à l’achat impulsif, Kendall choisit de se passer de voiture 6 à 12 mois pour accumuler un dépôt solide, visant des paiements bas. Acheter usagé évite la dépréciation de 20-30% des neuves et réduit les mensualités. Payer comptant ou bi-hebdomadairement économise jusqu’à 8% d’intérêts, accélérant le remboursement. « Avoir un paiement de 1000 $ par mois pour une nouvelle Toyota, c’est insensé. Vous ne pouvez pas vous le permettre. » conclut-elle fermement.
Négociez le prix total, pas la mensualité, et vérifiez votre cote de crédit pour des taux bas (4-6% si 700+). Optez pour 48-60 mois max, et une mise de fonds de 20% pour limiter les frais. À Québec, des outils comme les calculateurs en ligne aident à simuler : pour 35 000 $, c’est 816 $ mensuel, mais bi-hebdo à 377 $ pour rembourser plus vite. Kendall rappelle que la vraie liberté financière passe par la prudence, pas par l’apparat d’une neuve à crédit.
@kendallmali The economy is tough don’t get me wrong but some of yall should not be taking out these loans it’s scaryyyy #newcar #carpayment #debtpayoff #debt ♬ original sound – Kendall