Une jeune femme, connue sous le pseudo @helloamandaleigh sur TikTok, a ému des milliers d’internautes en partageant son calvaire financier.
Avec son mari, ils se retrouvent endettés de 65 000 $ accumulés sur carte de crédit après une série d’imprévus. Ce témoignage brut révèle les pièges quotidiens qui mènent à l’endettement au Québec, où les dettes de cartes de crédit explosent, atteignant en moyenne 22 321 $ par personne en 2025.
@helloamandaleigh
Tout commence en juin 2022. Le couple, disposant d’économies
solides, décide d’investir dans leur maison modeste : réparation du
stucco dégradé, peinture extérieure, rénovation de la salle de bain
et remboursement d’un prêt étudiant privé à taux élevé.
« On avait des emplois stables, on pensait rebuild nos
savings vite fait », confie-t-elle dans sa vidéo virale.
Mais quelques semaines plus tard, elle, la principale pourvoyeuse
de revenus, se fait mettre à pied sans avertissement. Sept mois de
chômage s’ensuivent, forçant le recours massif aux cartes de crédit
pour les dépenses essentielles.
« Tout ce qui pouvait passer sur la carte y passait :
épicerie, essence, garderie… Ça gardait le salaire de mon mari pour
l’hypothèque et la voiture », explique-t-elle, le cœur
serré. Les 36 000 $ annuels en garderie pour leurs deux enfants ont
alourdi le fardeau. Heureusement, un compte de médias sociaux l’a
aidée à surnager temporairement. Ils optent finalement pour une
consolidation de dettes sur cinq ans, qu’ils visent à rembourser en
deux ans grâce à la sortie imminente de la garderie – un
soulagement majeur au Québec, où ces frais pèsent lourd sur les
familles.
@helloamandaleigh
Mais le coup de théâtre ? Acheter un chiot en pleine crise !
« Acheter un puppy quand t’es à 60 000 $ de dette sur
carte de crédit, c’est pas une bonne idée. J’dis ça comme
ça », lance-t-elle avec autodérision, avouant son amour
du shopping qui complique sa discipline. Ce cri du cœur viralise,
touchant bon nombre de Québécois confrontés à la même réalité.
Depuis août 2025, la loi impose un paiement minimum de 5% du solde
sur les cartes, pour accélérer le remboursement et limiter les
intérêts exorbitants – une mesure salvatrice, mais qui exige un
budget serré.
Ce récit personnel met en lumière des solutions concrètes :
consolidation via prêt personnel à taux fixe (souvent 12-15%),
paiement supérieur au minimum pour économiser des milliers en
intérêts, ou transfert de solde vers une carte à faible taux.
Si vous luttez contre la dette, parlez-en : c’est le premier pas vers la liberté financière.
@helloamandaleigh I always love watching these types of videos. But yall are so cute with your $10k in debt. We have $65k 😎 – Honestly i could of paid some of it off sooner but we didn’t prioritize it! Now im buckled down and getting this paid off! Thanks for the love and support! #debtfree #debtfreejourney #creditcard #creditcarddebt #financialfreedom #paytransparency #debttransparency #bankruptcy #finances #personalfinance #financetok #paycheck #daveramsey #sixfigureincome #highearnernotrichyet ♬ original sound – Amanda | Money & Motherhood